Доля кредитов с государственной поддержкой микропредприятиям снизилась за год с 9 до 3%, а малому бизнесу — с 17 до 9%, рассказали «Российской газете» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Речь идет о структуре кредитных выдач за первый квартал 2025-го и 2024 года. Эксперты говорят, что многие программы потеряли привлекательность для банков и других финансовых институтов из-за низкой доходности.Больше половины кредитов в сегменте микробизнеса приходится на суммы до миллиона рублей. / Александр Корольков
Доля кредитов и займов малому и среднему бизнесу (МСБ) с элементами государственной поддержки, льготами и прочими стимулирующими факторами действительно сокращается, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров на основе наблюдений за рейтингуемыми клиентами и статистикой Банка России.
«С одной стороны, оптимизируются бюджетные процессы. Многие государственные агенты по развитию МСБ в планировании своей деятельности отталкиваются от предварительно согласованных размеров субсидий, государственного финансирования и прочих вводных, закладываемых в бюджет, — говорит эксперт. — С другой стороны, многие программы государственного стимулирования на фоне текущих условий денежного рынка потеряли привлекательность для банков и прочих финансовых институтов из-за низкой доходности».
Микропредприятия отличаются меньшим числом сотрудников (до 15 человек) и выручкой (до 120 млн руб.). По данным ОКБ, больше половины кредитов в сегменте микробизнеса приходится на суммы до 1 млн руб. А 46% — на суммы от 1 до 10 млн руб. Среди малого бизнеса кредиты в схожем диапазоне берут 54%. На суммы от 10 до 30 млн руб. — 23%, от 30 до 100 млн руб. — 12%.
При этом 40%, как и кварталом ранее, приходится на оптовую и розничную торговлю, а также на сервисы по ремонту авто и мотоциклов. В целом кредитный портфель микропредприятиям без проблемных долгов составляет 0,3 трлн руб., малому бизнесу — 0,8 трлн руб.
«Если рассуждать исключительно о микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования, там велика доля государственных МФО (микрофинансовых организаций. — «РГ»), которые выдают кредиты таким направлениям, как строительство, транспорт, логистика, массовое производство», — рассказал эксперт.
Именно эти ниши отличаются большей консервативностью в планировании и чувствительностью к внешней среде в сравнении с типичными клиентами коммерческих МФО. Активность последних заметно обгоняла активность государственных в последний год, добавил Асатуров. Среди заемщиков — как правило, предприниматели, задействованные в электронной коммерции с высокими оборотами, короткими бизнес-циклами и такой же потребностью в коротких займах и, соответственно, меньшей чувствительностью к неопределенности.
По итогам первого квартала 2025 года число малых и средних предприятий в России превысило 6,7 млн, поднявшись на рекордные с 2016 года 118 тыс. компаний и ИП, ранее отметили в Корпорации МСП.
Российская газета — Федеральный выпуск: №114(9653)
