В Банке России задумались о “разумном” ограничении числа банковских карт на одного человека, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на совещании с членами правительства. Сейчас у клиента может быть не только больше десяти, но и больше 100 карт. Как возможное введение лимита повлияет на граждан, рассказали “РГ” эксперты.Алексей Майшев/РИА Новости
Как отметила глава ЦБ, ограничение в пять карт можно установить в одном банке, а в нескольких – до 20. Это предотвратит массовый выпуск, но на обычных клиентах никак не отразится. “Они не открывают по сотне и даже тысяче карт”, – объяснила Набиуллина.
Сегодня безналичной оплатой пользуется подавляющее большинство граждан. И у 82% есть как минимум одна банковская карта, а у 45% – две и более, говорит Петр Щербаченко, доцент Финансового университета. Но все же эта цифра далека от 20.
“Минимальный карточный набор современного россиянина составляет две-три карты. Одна из них – зарплатная или для получения пенсии, вторая – для онлайн-платежей, так делают не все, но это базовое правило финансовой безопасности в интернете. И третья – кредитная”, – говорит эксперт. Если человек выезжает за границу, то может еще открывать карты Union Pay российских банков.
Идея ограничить число карт на человека понадобились на фоне “дропперства”, когда похищенные деньги мошенники обналичивают, выводят через посредников, или так называемых “дропперов”. ЦБ поддерживает введение уголовной ответственности для них, уточнила глава регулятора. Но добавила: “Среди них много подростков, которые не отдают себе отчет, во что их втягивают мошенники”.
Получить карту сейчас можно уже с 14 лет. И в ЦБ считают, что родители должны давать согласие, у них должна быть возможность получать выписки по операциям. Тогда они могут вовремя вмешаться, если заметят что-то подозрительное.
ЦБ пока не озвучил конкретные цифры по числу карт, указал Роман Агабаев, заместитель руководителя отдела противодействия мошенничеству финтех-компании Paygine. Ограничение отчасти поможет, полагает он. Массовая выдача карт на подставных лиц – лишь одна из схем мошенников. “Но это не панацея, ведь они постоянно меняются”, – говорит эксперт.
В ряде стран, например, в Китае и Индии, есть ограничения на количество карт или жесткий контроль при их выпуске, рассказал Агабаев. В Европе и США лимитов нет, но мониторинг операций и KYC (Know your customer, или “Знай своего клиента” – процедура, при которой должны идентифицировать личность контрагента для проведения операцию) очень строгие.
Опыт по ограничению числа карт уже есть в Казахстане, отметила Набиуллина. С января 2025 года там не получится открыть более пяти карт в одном банке или более трех карт в трех разных банках без дополнительной проверки.
В России сейчас можно получить десятки и сотни карт, если банк не выявит аномалии, говорит Агабаев. Но все зависит, конечно, от кредитной организации.
“Чаще всего банки ставят внутренние лимиты и проверяют цель использования карт. Например, в некоторых по умолчанию можно одновременно иметь не более пяти физических карт и пяти виртуальных в рамках одного счета”, – говорит эксперт из финтех-компании.
Основная причина такой обильной выдачи – конкуренция. Банки стремятся нарастить клиентскую базу и обороты, поэтому раньше выдавали карты практически без ограничений. Но с 2022-2023 годов регулирование усилилось, указывает эксперт.
Банки внедряют внутренние лимиты на количество карт на одного клиента. Усиливается также контроль за “резиновыми” клиентами, у которых больше 50 карт. И системы безопасности стали учитывать аномальное поведение, например, когда человек сразу после получения карты начинает активно переводить деньги на другие счета.
В последние годы наблюдается рост числа карт у отдельных категорий пользователей, включая “дропперов”, говорит доцент Щербаченко. Последствия для таких посредников сводятся не только к испорченной кредитной истории и постоянным проблемам при взаимодействии с банками, говорит Щербаченко. Их могут привлечь к ответственности сразу по нескольким уголовным статьям.
