Дебетовая карта «Прибыль» с двойной выгодой: доход на остаток 5% и кешбэк до 3% в рамках программы лояльности «УРАЛСИБ Бонус». Что нужно знать, чтобы пользоваться картой с максимальной выгодой?
Карта «Прибыль» появилась в продуктовой линейке «Уралсиба» еще в июле прошлого года, но в конце марта 2020-го банк обновил дизайн и тарифы. В частности, изменения коснулись условий начисления процентов на остаток на карточном счете.
Если ранее доход начислялся по ставке от 3% до 6% годовых в зависимости от минимального остатка по карте, то с марта банк установил доход 5% на остаток, отменив привязку размера ставки к балансу.
Помимо процента на остаток, по карте «Прибыль» выплачиваются бонусы, которые можно обменивать на деньги и на сертификаты магазинов — партнеров банка, использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов и для участия в благотворительных программах.
Звучит просто, однако у карты есть особенности, которые могут стать для держателей карты неприятным сюрпризом.
Выпуск и обслуживание
«Прибыль» выпускается на базе платежной системы Visa и может быть оформлена как именная и как моментальная карта. Функционального различия между ними нет, но на карте моментальной выдачи отсутствует имя держателя.
Действующие клиенты «Уралсиба» могут подать заявление на карту в том числе через онлайн-сервисы банка, а новым клиентам для оформления карты придется обращаться в офис: представленная на сайте форма онлайн-заявки является лишь заявкой на консультацию по условиям продукта.
Моментальная карта выдается в день обращения, а выпуск именной занимает в среднем 4—10 рабочих дней. Получить готовую карту можно только в офисе банка, курьерская доставка не предусмотрена.
Карта «Прибыль» выпускается на три года и после окончания срока действия автоматически не перевыпускается. Дополнительные карты к счету не открываются.
Некоторые странности оформления карты компенсируются экономичностью ее обслуживания: 0 рублей за выпуск и 49 рублей в месяц за обслуживание. Первые два месяца комиссия не взимается, а для того, чтобы бесплатно пользоваться картой в последующие месяцы, достаточно выполнять одно из двух простых условий:
- поддерживать минимальный ежемесячный остаток 5 000 рублей;
- в течение месяца совершать по карте безналичные покупки на сумму от 1 000 рублей.
При этом тарифным планом карты «Прибыль» предусмотрена комиссия за обслуживание неактивного карточного счета:
- в случае отсутствия операций по счету от 365 до 730 дней — 199 рублей в год;
- при отсутствии операций по счету от 730 дней (включительно) — 250 рублей в год.
Таким образом, если вы не планируете пользоваться картой в течение длительного времени, имеет смысл оформить заявление на закрытие карточного счета, чтобы не платить комиссию.
Особое внимание на этот пункт стоит обратить после окончания срока действия карты: несмотря на то, что карта перестает действовать через три года, ее счет остается активным, и если на нем останется меньше 10 тыс. рублей, за отсутствие операций по счету из них будет списываться комиссия, пока счет не обнулится.
Перевыпуск карты в случае ее утраты, порчи либо при изменении имени или фамилии держателя обойдется в 299 рублей. Также перевыпускать карту придется при утере ПИН-кода — по правилам банка, если держатель карты забыл ПИН-код, установить новый не получится. Услуга «SMS-сервис» первые два месяца предоставляется бесплатно, а в дальнейшем ежемесячное информирование будет стоить 59 рублей.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно снимать наличные с карты «Прибыль» можно в банкоматах «Уралсиба», а также в банкоматах любых банков, расположенных на территории РФ, если снимать в них более 3 000 рублей за операцию. При сумме операции до 3 000 рублей комиссия составит 99 рублей. Такие же условия распространяются на снятие наличных с карты в кассах других банков, а за снятие наличных в кассах банка «Уралсиб» комиссия составит 0,7% от суммы операции.
Предусмотрена и комиссия за снятие денег в банкоматах сторонних банков за границей: 1% от суммы, минимум 110 рублей.
Лимиты на снятие наличных с карты довольно скромные:
- за одну операцию — 150 тыс. рублей;
- в день — не более 300 тыс. рублей;
- в месяц — не более 500 тыс. рублей.
Хотя в среднем эти лимиты соответствуют рыночным, есть немало банков с более гибкими условиями на снятие наличных. Например, по карте Opencard банка «Открытие» в собственных банкоматах и в банкоматах партнеров в месяц без комиссии можно снимать до 1 млн рублей, а по «Классической» карте Сбербанка — до 1,5 млн рублей в месяц.
Более крупные суммы с «Прибыли» можно снимать непосредственно с карточного счета через кассу банка, однако за такие операции банк взимает повышенную комиссию (до 10%). На наличие и размер комиссии влияют сумма операции, а также срок нахождения средств на карточном счете.
Комиссии за безналичные переводы с карты на карту выглядят следующим образом:
в банкоматах, терминалах и онлайн-сервисах банка:
- внутри банка бесплатно;
- на карту стороннего банка — 1,5%, минимум 60 рублей;
в банкоматах банков-партнеров:
- на карту банка «Уралсиб» и банков-партнеров — 1%, минимум 30 рублей;
в других банках:
- на любые карты — 1%, минимум 60 рублей.
По размеру переводов также есть ограничения:
в банкоматах
- за одну операцию — 150 тыс. рублей;
- в день — не более 300 тыс. рублей;
- в месяц — не более 600 тыс. рублей.
через онлайн-сервисы банка:
- за одну операцию — 100 тыс. рублей;
- в день — не более 300 тыс. рублей;
- в месяц — не более 600 тыс. рублей.
Таким образом, через банкоматы и онлайн-сервисы банка бесплатно переводить деньги с карты можно только внутри банка «Уралсиб». В этом отношении по сравнению с картами конкурентов, многие из которых разрешают без комиссии переводить определенные суммы на карты других банков, карта «Прибыль» заметно проигрывает.
Доход на остаток
С марта текущего года по карте «Прибыль» действует единая ставка на остаток средств на счете — 5%. Тем не менее есть существенное ограничение, мешающее рассматривать «Прибыль» как альтернативу депозитному счету. Доход на остаток начисляется только на сумму до 300 тыс. рублей, а на остаток свыше этой суммы банк проценты не выплачивает. Кроме того, банк может в любое время изменить условия по карте, тогда как по вкладу в течение срока договора действуют фиксированные условия.
При этом у депозитной составляющей карты есть и плюсы: для начисления процентов банк не предъявляет требований к минимальному остатку или обороту по карте. Проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете по состоянию на начало дня и перечисляются на карту ежемесячно в дату открытия счета.
Бонусная программа
Как и у любой дебетовой карты, основные подводные камни «Прибыли» кроются в ее бонусной программе.
Программа лояльности у банка одна — «УРАЛСИБ Бонус», и она подключается и к карте «Прибыль». Хотя банк обещает, что это произойдет автоматически в течение 14 дней, клиенты «Уралсиба» на форуме Banki.ru и в отзывах отмечают необходимость самостоятельно подключаться через онлайн-сервисы банка.
После подключения к программе лояльности за безналичные траты по карте начинают начисляться бонусы. Но и здесь не обошлось без сюрпризов: бонусные баллы выплачиваются в соотношении 50 рублей = 1 балл, при этом банк округляет сумму покупок в меньшую сторону.
Другими словами, за покупку стоимостью 49,99 рубля балл не начисляется, а за покупку в 99 рублей банк начислит только 1 балл, хотя потраченная сумма была практически в два раза больше. Это условие, по сути, урезает доход от бонусной программы, особенно с учетом того, что магазины любят устанавливать цены, заканчивающиеся на девятки.
Максимальное вознаграждение, которое банк начисляет в течение месяца, — 4 000 баллов, для получения которых придется потратить 200 тыс. рублей. Бонусы не выплачиваются за снятие наличных, переводы, оплату налогов, услуг ЖКХ и связи, а также за ряд других операций, которые обычно не учитываются в бонусных программах.
Проверять начисление баллов и приобретать сертификаты можно в личном кабинете участника программы «УРАЛСИБ Бонус». Срок действия бонусов не ограничен, однако при отсутствии операций на бонусном счете в течение 12 месяцев все накопленные баллы сгорают.
Что делать с баллами? Банк предлагает четыре способа распорядиться ими.
1. Получить кешбэк
Накопив достаточное количество баллов, держатели карты «Прибыль» могут приобрести денежные сертификаты двух номиналов: 1 500 рублей за 3 000 баллов (эквивалентно 1% кешбэка) и 9 000 рублей за 6 000 баллов (3% кешбэка). Сумма денег, соответствующая номиналу сертификата, после его приобретения зачисляется на карточный счет. Средний срок поступления денег — один рабочий день. Использовать сертификат максимального номинала можно не чаще одного раза в год. Отсчет времени начинается с момента приобретения предыдущего сертификата.
2. Оплатить электронные сертификаты
Накопленные баллы можно обменять на подарочные сертификаты от партнеров бонусной программы банка. В настоящее время в программе «УРАЛСИБ Бонус» доступны сертификаты:
- OZON;
- «Яндекс.Такси»;
- «Спортмастер»;
- «Детский мир»;
- «Перекресток».
Сертификат на скидку в 500 рублей стоит 1 000 баллов, на скидку в 1 000 рублей — 2 000 баллов, что эквивалентно 1% кешбэка.
В электронном виде сертификат можно использовать в интернет-магазине OZON и в приложении «Яндекс.Такси». Для этого потребуется ввести номер сертификата в соответствующий раздел («Промокоды», «Сертификаты» и т. п.). Для получения скидки в «Детском мире» и «Перекрестке» сертификат нужно распечатать и предъявить на кассе при оплате покупки. Сертификат «Спортмастера» можно применить как для оплаты онлайн-покупок, так и в розничных магазинах.
3. Оплатить билеты и аренду отелей и автомобилей
Оплатить покупку авиа- и ж/д билетов или аренду автомобилей с помощью бонусных баллов можно на сайте Ozon.travel. Для активации сертификата нужно зарегистрироваться на сайте и ввести код сертификата в разделе «Сертификаты и промокоды». Деньги поступят на счет в личном кабинете, после чего их можно будет использовать для оплаты любого заказа на сайте.
Также баллами можно оплатить аренду отеля или автомобиля в личном кабинете участника программы «УРАЛСИБ Бонус» в специальном разделе «Путешествия за бонусы». Курс обмена составит 1 балл = 50 копеек.
4. Потратить на благотворительность
Бонусы можно потратить на сертификаты благотворительного детского фонда «Виктория». Сертификат на 1 000 рублей стоит 2 000 баллов, а на 500 рублей — 1 000 баллов.
А это выгодно?
Какова максимальная выгода по кешбэку от использования «УРАЛСИБ Бонус»? Посчитаем.
Чтобы получать каждый месяц максимальное вознаграждение в 4 000 баллов, надо совершать покупки на 200 тыс. рублей ежемесячно. Таким образом, за год можно накопить 48 000 баллов, потратив при этом 2,4 млн рублей.
Сертификат номиналом 1 500 рублей стоит 3 000 баллов, и приобретать его можно не чаще раза в месяц, а сертификат максимального номинала 9 000 рублей стоит 6 000 баллов и доступен для использования один раз в год.
Если каждый месяц покупать сертификат на 1 500 рублей, за год можно получить 18 тыс. рублей, потратив 36 тыс. баллов, при этом на бонусном счете останется еще 12 000 баллов. Из них за 6 000 баллов можно приобрести еще сертификат на 9 тыс. рублей, а оставшиеся 6 000 баллов — обменять на скидки у партнеров банка или потратить на благотворительность.
Таким образом, максимальный годовой кешбэк в рублях по карте «Прибыль» составит 27 тыс. рублей. Если разделить эту сумму на 12 месяцев, получим средний кешбэк 2 250 рублей в месяц.
Плюсы
- Недорогая в обслуживании карта.
- Можно бесплатно снимать от 3 тыс. рублей в любых банкоматах на территории РФ.
- Бонусные баллы начисляются за покупки без привязки к выбранным категориям.
- Доход начисляется на фактический ежедневный остаток без требований к поддержанию минимального баланса и оборота по карте.
Минусы
- Новые клиенты не могут оформить карту дистанционно.
- Банк взимает комиссию за обслуживание неактивного счета.
- Доход на остаток начисляется только на сумму до 300 тыс. рублей.
- Недостаточно выгодная бонусная программа — средний кешбэк составляет 1,1%.
