Кредиты на выгодных условиях

Разбор Банки.ру. Два по пять: «Пятерочка» от Альфа-Банка против «Пятерочки» Почта Банка

0

Кобрендинговые карты «Пятерочка» — это возможность получать дополнительные бонусы за привычные покупки. Разберемся, с картой какого банка это выгоднее делать.

Кобрендинговые карты любят все. Для банка это способ привлечь новых клиентов и простимулировать их активно расплачиваться карточкой. Для магазина — опять-таки новые клиенты и увеличение среднего чека. Клиентам тоже кое-что перепадает: чаще всего это дополнительные бонусы, скидки и доступ к специальным предложениям. Неудивительно, что самые востребованные кобренды получаются из сотрудничества банков с крупными торговыми сетями, интересными широкому кругу клиентов. Одними из таких популярных кобрендинговых продуктов являются кредитные карты «Пятерочка» от одноименной сети магазинов с Почта Банком и Альфа-Банком. В чем разница между этими картами и какая из них выгоднее? Разберемся.

Что выгоднее?

Бонусная программа кобрендинговых карт «Пятерочка» обоих банков во многом дублирует собственную программы лояльности магазина — «Выручай-карты», в рамках которой за покупки в «Пятерочке» держателю карты начисляются баллы. Разница же состоит в том, что за покупки по кобрендинговым картам бонусы начисляет не только магазин, но и банки. Еще одно важное отличие карт «Пятерочка» от «Выручай-карты» — баллы по ним начисляются за покупки не только в «Пятерочке», но и в других торговых точках.

А вот принцип начисления баллов по картам обоих банков и по «Выручай-карте» схожий. Так, за покупки по «Выручай-карте» от «Пятерочки» бонусы начисляются следующим образом:

  • сумма чека до 555 рублей (с учетом скидок) — 1 балл за каждые полные 20 рублей;
  • сумма чека от 555 рублей (с учетом скидок) — 1 балл за каждые полные 10 рублей.

Баллы не начисляются за покупку табачной продукции и за часть стоимости алкогольной продукции, которая определена законом как минимальная розничная цена.

За покупки по кобрендинговым картам полагаются повышенные баллы:

  • покупки в «Пятерочке» на сумму до 555 рублей — 3 балла за каждые 20 рублей (1 балл от магазина, 2 балла от банка);
  • покупки в «Пятерочке» на сумму от 555 рублей — 2 балла за каждые 10 рублей (1 балл от магазина и 1 балл от банка);
  • остальные покупки – 1 балл за каждые 10 рублей (от банка).

Получить баллы от магазина можно даже при оплате покупки наличными — для этого нужно до оплаты предъявить на кассе карту для сканирования штрихкода. А вот банковские баллы начисляются только при проведении оплаты по карте.

Магазин начисляет баллы сразу после покупки, Альфа-Банк — ежедневно за фактически списанные со счета средства, Почта Банк – в течение 30 календарных дней с даты покупки.

По карте Почта Банка баллы за покупки в отличных от «Пятерочки» магазинах начисляются только в случае, если с момента оформления карты или с даты совершения последней покупки в «Пятерочке» прошло не более 60 дней. Чтобы баллы начислялись за все покупки, надо хотя бы раз в два месяца расплачиваться картой в «Пятерочке». По карте Альфа-Банка таких ограничений нет.

Помимо начисления повышенных бонусов, при оформлении карты банки дарят клиентам приветственные баллы. У Альфа-Банка это фиксированные 2 500 баллов, для получения которых нужно совершить первую покупку по карте в течение 45 дней с момента ее выпуска. Приветственные баллы по карте Почта Банка начисляются динамически: в первые шесть месяцев с момента оформления карты банк начисляет 555 баллов за каждые 555 рублей в чеке «Пятерочки». Максимальный размер приветственных баллов от Почта Банка — 5 550 баллов.

Самые популярные кредитные карты с cashback

Выбор пользователей Банки.ру

Также по карте Альфа-Банка предусмотрены подарочные баллы ко дню рождения держателя карты — 2 500 баллов. Чтобы получить их, нужно совершить по карте покупку в день рождения или в течение семи дней до или после него. По карте Почта Банка подарочных баллов нет. Всего же в месяц по карте Почта Банка можно получить 100 000 баллов, по карте Альфа-Банка размер баллов не ограничен.

Зато у Почта Банка довольно короткий список операций, за которые вознаграждение не выплачивается: он включает снятие наличных, переводы, покупку ценных бумаг и дорожных чеков, азартные игры и тотализаторы, оплату штрафов, пошлин и налоговых платежей. Оплаты услуг ЖКХ, мобильной связи и страховок в списке исключений нет.

У Альфа-Банка список операций-исключений более длинный (МСС-коды), включающий вышеозначенные страховки, мобильную связь и т. д.

Также Альфа-Банк не начисляет баллы за покупки стоимостью от 50 тыс. рублей.

Накопленными баллами можно полностью или частично оплачивать покупки в магазинах «Пятерочка». Курс списания: 10 баллов = 1 рубль.

Несложно подсчитать, что при оплате картой покупки в «Пятерочке» на сумму 500 рублей будет начислено 75 баллов, что в денежном эквиваленте составит 7,5 рубля. За покупку в «Пятерочке» на 1 000 рублей полагается 200 баллов, что по курсу обмена равно 20 рублям. Если переводить эти цифры в проценты кешбэка, получим 1,5% в первом случае и 2% во втором. Еще 100 баллов банки начисляют на каждую 1 000 рублей, потраченную в других торговых точках. В итоговом выражении это составит 10 рублей скидки или 1% кешбэка.

Срок действия баллов — один год. Также по картам обоих банков доступны скидки и специальные предложения от партнеров «Выручай-карты».

Итого: с точки зрения доходности бонусных программ карты Альфа-Банка и Почта Банка практически идентичны. Основная разница только в количестве приветственных и подарочных баллов, а также в списке операций-исключений.

Что дешевле?

Кредитная «Пятерочка» от Альфа-Банка выпускается бесплатно, но за ежегодное обслуживание карты банк взимает 490 рублей. Перевыпуск карты по сроку действия тоже бесплатный, а вот перевыпуск по инициативе клиента обойдется в 290 рублей. К основной карте можно выпустить до трех дополнительных карт, обслуживание которых будет стоить столько же, сколько и обслуживание основной карты. Также платным будет СМС-информирование (услуга «Альфа-Чек») — начиная со второго месяца за услугу придется ежемесячно платить по 99 рублей.

Стоимость выпуска «Пятерочки» Почта Банка — 1 200 рублей. Такую же сумму банк будет списывать за годовое обслуживание карты начиная со второго года. Плата за обслуживание не удерживается, если за прошедший год по карте не было операций. Перевыпуск по инициативе банка бесплатен, а вот по любой другой причине будет стоить 300 рублей. К основной карте можно выпустить до пяти дополнительных карт, стоимость выпуска каждой карты — 450 рублей. СМС-информирование по карте Почта Банка взимается с третьего месяца действия карты и стоит немного дешевле, чем у «Альфы», — 59 рублей в месяц.

Условий для бесплатного обслуживания карт не предусмотрено, хотя в рамках специальных акций банки могут предлагать карты с бесплатным обслуживанием в первый или последующие годы действия. Впрочем, Почта Банк планирует до конца текущего года добавить условия бесплатности карты.

Платным по обеим картам будет и запрос баланса в сторонних банкоматах. Альфа-Банк возьмет 59 рублей за операцию (30 рублей в партнерских банкоматах). Почта Банк — 50 рублей (бесплатно в банкоматах Группы ВТБ).

Процентные ставки по карте Альфа-Банка выглядят следующим образом:

  • на безналичные покупки — от 23%;
  • на снятия наличных — от 23,99%.

Размер ставки для каждого заемщика определяется индивидуально и указывается в договоре.

Ставки по карте Почта Банка фиксированные:

  • на безналичные покупки — 22,9%;
  • на операции снятия наличных и переводы — 39,9%.

Тарифы на операции по картам для удобства представим в виде таблицы:

Тип операции

«Пятерочка» Альфа-Банка

«Пятерочка» Почта Банка

Снятие наличных

В любых банкоматах и ПВН (и собственные, и кредитные средства): 5,9%, мин. 500 руб.

Лимит на выдачу наличных — 300 тыс. руб. в месяц.

Из собственных средств — бесплатно;

из лимита в любых банкоматах и ПВН: 4,9% + 390 руб.

Лимит на выдачу наличных: 100 тыс. руб. в день и 300 тыс. руб. в месяц.

Безналичные переводы

Переводы с карты на карту — 5,9%, мин.100 руб.

Лимиты:

на одну операцию — 100 тыс. руб.;

в сутки — 200 тыс. руб.;

в месяц — 1,5 млн руб.

Поручения на бумажном носителе, оформленные в отделении банка, — 1,5%, мин. 200 руб., макс. 3 000 руб;

электронные поручения: 4,9% + 390 руб.

Лимит: до 500 тыс. руб.

Главное преимущество кредитной карты Альфа-Банка перед большинством других кредиток в том, что беспроцентный период распространяется не только на безналичные покупки, но и на операции по снятию наличных и переводы. А вот совершать те же операции по карте Почта Банка невыгодно: в «грейс» они не попадают и сразу облагаются повышенными процентами.

Итого: из сравнения тарифных планов карт следует, что «Пятерочка» Альфа-Банка в использовании дешевле карты Почта Банка: ее годовое обслуживание стоит 490 рублей против 1 200 рублей в год по карте конкурента. Кроме того, по карте Альфа-Банка более выгодные условия на снятие наличных и переводы. Карта Почта Банка выигрывает пока только стоимостью СМС-информирования.

Что удобнее погашать?

Беспроцентный период по обеим картам составляет два месяца. По карте Альфа-Банка льготный период предоставляется с даты, следующей за датой совершения первой расходной операции, и действует 60 дней. Чтобы пользоваться кредитными деньгами без процентов, нужно в течение льготного периода внести один минимальный платеж (3–10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей) и погасить всю задолженность по покупкам, совершенным в течение льготного периода, до окончания этого периода.

Пример. Договор кредитной карты заключен 14 сентября. Если совершить первую покупку по карте в эту же дату, льготный период откроется 15 сентября. За время льготного периода по карте будет выставлен один минимальный платеж — 14 октября, в дату оформления договора. Всю сумму задолженности по карте нужно будет погасить до даты окончания льготного периода — до 13 ноября.

Неустойка за просрочку минимального платежа составляет 20% годовых. Дата окончания беспроцентного периода и размер задолженности отображаются в мобильном приложении банка и в выписке, направляемой по электронной почте.

Бесплатно пополнить карту Альфа-Банка можно через онлайн-сервисы и банкоматы банка.

По карте Почта Банка расчетный период начинается с даты открытия карты и длится календарный месяц. Задолженность по покупкам, совершенным в расчетном периоде, нужно погасить до конца платежного периода, который также составляет календарный месяц. Для операций каждого нового расчетного месяца открывается свой льготный период.

Кроме того, у карты Почта Банка есть опции, делающие погашение задолженности более удобным: «Автопогашение» и «Меняю дату платежа». Первая позволяет оформить автоматическое перечисление денег для погашения задолженности по карте Почта Банка с карты другого банка. Комиссия за каждую разовую операцию составляет 1,9% от суммы перевода (не менее 49 рублей), а за каждую регулярную операцию — 29 рублей.

Сервис «Меняю дату платежа» позволяет раз в два месяца изменять дату ежемесячного платежа по карте в диапазоне с 4-го по 28-е число, но не более чем на 15 дней от даты текущего платежа. Услуга доступна при отсутствии просроченной задолженности, комиссия за ее подключение составляет 300 рублей.

Бесплатно пополнять карту Почта Банка можно через онлайн-сервисы банка, а также через сеть банкоматов и терминалов на Почте России.

Итого: льготный период по карте Почта Банка выглядит более понятным — расчетный и платежный периоды равны календарному месяцу. Таким образом, даже если совершить покупку в последний день расчетного периода, «грейс» на нее составит месяц. По кредитке Альфа-Банка самый короткий «грейс» может равняться даже одному дню.

Что удобнее использовать?

«Пятерочка» Альфа-Банка выпускается в формате Visa Classic. Карта оснащена чипом, модулем PayPass и поддерживает сервисы мобильной оплаты Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

Карта Почта Банка выпускается на базе платежной системы «Мир». Она также имеет встроенный чип и поддерживает бесконтактные платежи. Из мобильных сервисов оплаты по карте доступны Samsung Pay и Mir Pay (работает на смартфонах Android).

Итого: технологически карта Альфа-Банка немного выигрывает за счет поддержки большего числа сервисов мобильной оплаты.

Что проще получить?

Кредитную «Пятерочку» от Альфа-Банка может получить гражданин РФ в возрасте от 18 лет, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Требования к рабочему стажу для работающих заемщиков – не менее трех месяцев на последнем месте работы. Для оформления карты с лимитом до 50 тыс. рублей достаточно паспорта, а для получения расширенного лимита потребуется дополнительный документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН или дебетовая/кредитная карта другого банка). Также банк может запросить документ, подтверждающий доход заемщика. Максимальный кредитный лимит по карте — 500 тыс. рублей.

Почта Банк предъявляет к заемщикам аналогичные требования за исключением места регистрации: для получения карты не обязательно иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка.

Для оформления карты понадобятся паспорт, сведения об ИНН работодателя (для работающих заемщиков) и номер СНИЛС. Для пенсионеров также потребуется согласие на обработку данных из Пенсионного Фонда РФ и наличие заключенного с банком договора по продукту «Сберегательный счет» с действующим тарифом «Пенсионный» и/или пенсионное удостоверение / справка из Пенсионного фонда РФ об установлении пенсии (для неработающих пенсионеров). Максимально возможный лимит по карте — также 500 тыс. рублей.

Оформить заявку на карты можно через сайт Банки.ру, а также на сайтах и в офисах банков. У Альфа-Банка в ряд городов предусмотрена курьерская доставка карты. Получить карту Почта Банка можно также в отделениях Почты России, стоимость пересылки — 100 рублей за каждую карту.

Итого: оба банка предоставляют возможность оформить кредитную карту по минимальному комплекту документов. Подать заявку на карту можно как в офисе, так и дистанционно. Что касается непосредственной выдачи карты, то за счет широкой сети отделений Почты России получить карту Почта Банка могут жители практически любого региона страны.

Что выбрать?

По результатам сравнения карт в каждой номинации, «Пятерочка» Альфа-Банка выглядит немного более универсальной: она дешевле, технологичнее, и грейс-период по ней распространяется на снятие наличных и переводы.

Карта Почта Банка привлекает широкой географией: получить карту можно даже в тех регионах, куда не ступала «нога» Альфа-Банка, но дотянулась «рука» Почты России. Кроме того, по карте Почта Банка более понятный льготный период, и есть возможность подключить услуги «Автопогашение» и «Меняю дату платежа». Также банк предлагает дополнительные сервисы для пенсионеров: скидку по кредиту, надбавку по вкладу и бесплатную программу «Мое здоровье».

Если же рассматривать обе карты только как альтернативу «Выручай-карте» «Пятерочки», разницы между ними практически нет. Повышенные баллы за покупки по картам банки начисляют по одинаковой схеме, скидки и бонусы от магазина также одинаковые.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru

Коллаж: Banki.ru/Depositphotos.com

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.

одиннадцать − десять =

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.