Кредиты на выгодных условиях

Ипотека с первоначальным взносом и без: сравниваем ставки

0

Содержание статьи


Показать


Скрыть

Банк может выдать ипотеку без первоначального взноса, но при одном условии. Разбираемся, как взять такой кредит, в чем его особенности и какие условия предлагают банки.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Это часть стоимости приобретаемой в кредит недвижимости, которую заемщик должен выплатить самостоятельно. Оставшуюся часть банк выдает в виде ипотечного кредита.

Размер минимального первоначального взноса по ипотеке (ПВ) отличается в зависимости от банка и программы и может составлять от 0% до 40% от стоимости жилья. Так, например, по Госпрограмме 2020−2022 на новостройки размер ПВ начинается от 15%.

Пример:

В банке «Открытие» ипотеку на покупку вторичной недвижимости можно взять по ставке от 9,99% годовых с первоначальным взносом от 10 процентов. То есть если стоимость недвижимости — 6 млн, то ПВ — 600 тысяч рублей. Значит в кредит можно будет взять 5,4 млн рублей.

Первоначальным взносом могут быть личные сбережения или, например, маткапитал. Некоторые заемщики берут потребительский кредит для оплаты ПВ.

Материнский капитал: сколько денег дают за рождение детей и на что их можно потратить

Зачем нужен первоначальный взнос

Первоначальный взнос для банка — это подтверждение платежеспособности заемщика. Поэтому чем он больше, тем выше вероятность одобрения. А для самого заемщика большой ПВ — это возможность уменьшить срок кредита и снизить переплату по нему.

Что такое ипотека без первоначального взноса

Ипотекой без первоначального взноса могут называть разные программы. Например, банк сотрудничает с застройщиком и выдает кредиты без ПВ на покупку квартиры в определенных строящихся объектах. Но чаще всего под ипотекой без первоначального взноса подразумевается ипотека под залог имеющейся недвижимости. То есть клиент может взять кредит на покупку дома или квартиры, но в качестве обеспечения предоставит банку объект недвижимости, который уже есть у него в собственности.

Лимит по такому кредиту составляет в среднем до 60−65% от оценочной стоимости недвижимости. В случае, когда в залоге находится вновь приобретаемая недвижимость, банк обычно дает до 85−90% от оценочной стоимости, говорит Артур Ахметов, директор вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру:

«Обычно ставка по ипотеке без ПВ выше ставки ипотеки на покупку готового жилья, но в некоторых случаях оказывается меньше, чем классический потребительский кредит без залога, — говорит эксперт. — Конечно же, не стоит рассчитывать на такую же ставку, как по льготной или семейной программе».

Подобрать ипотеку

При этом заемщик несет все те же расходы, как при обычной ипотеке: требуется провести оценку недвижимости, застраховать залог и при желании жизнь и здоровье.

«Для получения такого кредита требуется подтверждение доходов — банк должен понимать, что заемщик сможет выплатить долг, — говорит Артур Ахметов. — Недвижимость будет закладываться в рамках договора — в Росреестре появится запись об этом».

В некоторых случаях денег, полученных по ипотеке без ПВ, будет достаточно на покупку новой квартиры. Но бывают ситуации, когда этих средств не хватит. Тогда приходится брать вторую ипотеку на недостающую сумму и отдавать в залог банку еще и приобретаемую недвижимость.

«У вас будет две ипотеки и необходимость выплачивать платежи по обеим, — говорит Артур Ахметов. — Но это лучше, чем обычный потребительский кредит, который нужно выплатить в меньший срок и под большую ставку».

Что предлагают банки

Сравним, что предлагает один и тот же банк по разным программам ипотеки: под залог имеющейся недвижимости (без первоначального взноса), на вторичку с первоначальным взносом и по Госпрограмме 2020−2022 на новостройки с первоначальным взносом.

Условия для расчета ежемесячного платежа: стоимость недвижимости 5 млн рублей, срок — 20 лет, ПВ — 20%. Данные актуальны на момент выхода материала.

Росбанк

Критерии для сравнения

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека на вторичку с ПВ

Льготная ипотека на новостройки с ПВ

Минимальная ставка

от 9,5% годовых

от 9,2% годовых

от 4,95% годовых

Максимальный срок

до 20 лет

до 35 лет

до 35 лет

Максимальная сумма

до 120 млн

до 120 млн

до 12 млн

Первоначальный взнос

нет

от 15%

от 15%

Ежемесячный платеж

46 607 рублей

37 285 рублей (при ставке 10% годовых)

26 288 рублей

Условия

  • Без подтверждения дохода
  • Срок рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет
  • Без подтверждения дохода
  • Срок рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет
  • Без подтверждения дохода
  • Срок рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет

Страхование

Имущественное, личное, титульное

Имущественное, личное, титульное

Имущественное, личное

Ипотека без первоначального взноса выдается по ставкам выше, чем в других программах. Возможно, стоит накопить денег на ПВ и подать заявку на ипотеку под залог приобретаемой недвижимости (на вторичном или первичном рынке). Вот еще примеры таких предложений в других банках. Условия для расчета ежемесячного платежа аналогичные: стоимость недвижимости 5 млн рублей, срок — 20 лет, ПВ — 20%. Данные актуальны на момент выхода материала.

РНКБ

Критерии для сравнения

Льготная ипотека на новостройки с ПВ

Ипотека на вторичку с ПВ

Минимальная ставка

от 6% годовых

от 7,8% годовых

Максимальный срок

до 25 лет

до 25 лет

Максимальная сумма

до 6 млн

до 100 млн

Первоначальный взнос

15%

от 15%

Ежемесячный платеж

28 657 рублей

32 961 рубль

Условия

  • Без подтверждения дохода
  • Срок рассмотрения от 2 до 5 дней
  • Возраст заемщика от 18 до 75 лет
  • Без подтверждения дохода
  • Срок рассмотрения от 2 до 5 дней
  • Возраст заемщика от 18 до 75 лет

Страхование

Имущественное, личное

Имущественное, личное, титульное

Альфа-Банк

Критерии для сравнения

Льготная ипотека на новостройки с ПВ

Ипотека на вторичку с ПВ

Минимальная ставка

от 6,7% годовых

от 11,1% годовых

Максимальный срок

до 30 лет

до 30 лет

Максимальная сумма

до 12 млн

до 70 млн

Первоначальный взнос

15%

от 20%

Ежемесячный платеж

31 296 рублей

41 560 рублей

Условия

  • Срок рассмотрения от 1 до 2 дней
  • Возраст заемщика от 21 до 70 лет
  • Без подтверждения дохода
  • Срок рассмотрения от 1 до 2 дней
  • Возраст заемщика от 21 до 70 лет

Страхование

Имущественное, личное

Имущественное, личное, титульное

«Открытие»

Критерии для сравнения

Льготная ипотека на новостройки с ПВ

Ипотека на вторичку с ПВ

Минимальная ставка

от 6,3% годовых

от 9,99% годовых

Максимальный срок

до 30 лет

до 30 лет

Максимальная сумма

до 12 млн

до 50 млн

Первоначальный взнос

15%

от 10%

Ежемесячный платеж

30 059 рублей (при ставке 6,6%)

40 447 рублей (при ставке 10,69%)

Условия

  • Без подтверждения дохода
  • Срок рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Возраст заемщика от 18 до 70 лет
  • Без подтверждения дохода
  • Срок рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет

Страхование

Имущественное, личное

Имущественное, личное, титульное

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.

10 − 1 =

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.